Friendtalkative Podcast

EP1511 Special Formula เศรษฐกิจช่วงนี้ควรทำอะไรดีระหว่างลงทุนกับซื้อบ้าน

ข้อความโพสต์ Morgan Housel ได้เขียนข้อความไว้ว่า "สองเศรษฐกิจ ที่ได้ซื้อบ้านก่อนปี 2022 ซึ่งแตกต่างกับคนที่ไม่ได้ซื้อนั่นก็คือ ดอกเบี้ยเงินฝากสูงกว่าการดอกเบี้ยจำนอง แล้วดอกเบี้ยสินเชื่อการจดจำนองสูงถึง 7% จึงเพิ่มน้ำหนักการตัดขายออกไป"

- ยุคนี้ต้องลงทุนอย่างเดียว นี่คือความคิดเห็นหนึ่งที่ผุดขึ้นมาหลังจากได้เห็นการพาดหัวข่าวเกี่ยวกับเศรษฐกิจ

- ถ้าหากเราซื้อบ้านตอนนี้ด้วยสินเชื่อ เราก็จะเสียดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงมาก แล้วถ้าหากว่าไม่สามารถชำระหนี้ตรงเวลาก็มีความเสี่ยง

- บางช่วงเวลาการออมเงิน รวมไปถึงการลงทุนในกรอบที่เรามั่นใจ เราจะได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการใช้จ่ายเงินไป

- อย่าลืมว่าจังหวะเวลาในการลงทุนและซื้อของเป็นเรื่องของเวลา หากเราไม่รู้เรื่องนี้เราจะพลาดโอกาสของชีวิตไป

- ทั้งนี้ การโต้คลื่นกับเศรษฐกิจเป็นสิ่งที่ดี เพียงแค่เราสังเกตอะไรบ้าง ไม่เช่นนั้นเราจะไม่เห็นสิ่งที่ควรเห็น

EP1509 Deep Conversation พ่ออยู่บ้านเฉย ๆ ควรให้เงินเดือนเท่าไหร่ดี

มีคนมาปรึกษาว่า พ่ออยู่บ้านเฉย ๆ ควรให้เงินท่านใช้เดือนเท่าไหร่ดีคะ

- เมื่อเราสวมบทบาทของผู้เลี้ยงดู แทนพ่อแม่ที่เคยเลี้ยงดูเรา เราก็ต้องสอบทานการเงินให้ดี ๆ ว่าเป็นอย่างไร

- บางครอบครัวก็อาจจะให้เป็นเงินเดือน บางทีก็ให้เป็นเงินรายปี แล้วแต่ว่ารายได้เราเป็นรูปแบบใด

- ปัญหาของการเงินก็คือ เราอาจจะมองว่าพ่อแม่เราไม่ค่อยได้ใช้อะไรอยู่แล้วก็เลยให้น้อยไว้ก่อน การสนทนาจึงจำเป็น

- สังเกตตัวเองว่าเราอยากให้ชีวิตของพ่อแม่เราเป็นอย่างไร ถ้าอยากให้เขาสบายก็ให้เยอะ ถ้าเรากันเงินบางส่วนออมเงินให้ท่านแล้วก็ไม่ต้องให้เยอะมาก

- ทั้งนี้ ทุกการตัดสินใจต้องขึ้นอยู่กับสถานะการเงินของตัวเราเองเป็นหลัก ไม่ต้องถามครอบครัวคนอื่นจนเราวิตกกังวลจนเกินไป

EP1507 Book Talk หนังสือ Money Mindset

หนังสือ Money Mindset ของ จักรพงษ์ เมษพันธุ์

- 50 บทที่เปี่ยมไปด้วยสาระสำคัญของการบริหารการเงินส่วนบุคคล

- ผู้คนมากมายเกิดมาอยู่บนยุคทุนนิยม แต่ไม่ได้ตระหนักรู้ถึงมันสักเท่าไหร่

- บางคนเอาผลการเรียน มาเทียบเคียงกับผลการรวย ซึ่งในความเป็นจริงไม่ใช่แบบนั้นเลย

- มีคนหลายคนมากที่มีรายได้ที่สูง แต่ก็มีวิถีชีวิตที่อาจจะสูงกว่ารายได้ที่ได้รับนั่นคือ Lifestyle Inflation

- หนังสือเล่มนี้จะสอนการปรับมุมมองเรื่องการเงิน ซึ่งมันไม่ใช่แค่เรื่องการเงินอย่างเดียว แต่รวมไปถึงการใช้ชีวิตด้วย

EP1504 Book Talk หนังสือ The Little Book of Market Wizards

หนังสือ The Little Book of Market Wizards: Lessons from the Greatest Traders ของ Jack D. Schwager

- มันคือหนังสือซีรีส์เล่มเล็ก ที่อัดแน่นไปด้วยความรู้ทางการเทรดที่นักเทรดระดับโลกตามหา

- ถ้าเราอยากเพิ่มแต้มต่อของการเทรด เราอาจจะต้องใช้มาร์จิ้น แต่ว่ามันอาจจะไม่ได้ง่ายที่จะทำแบบนั้น

- จุดออกสำคัญมากกว่าจุดเข้า บางคนซื้อหุ้นไปแล้วไม่อยากขายก็จำเป็นจะต้องรักษาแผนให้ได้

- คนส่วนใหญ่อาจจะพูดถึงความสำเร็จของตัวเอง แต่คนที่พูดถึงความล้มเหลวย่อมได้ประสบการณ์มากกว่า

- วันนี้อาจจะเป็นวันที่แย่ แต่มันย่อมมีวันที่ดีในวันหนึ่งอย่างแน่นอน ถ้าเลือกแล้วก็ลุยให้เต็มที่ น้อยคนที่จะรอดไปได้

EP1501 Book Talk หนังสือ Financial Intelligence

หนังสือ Financial Intelligence: A Manager's Guide to Knowing What the Numbers Really Mean ของ Karen Berman and Joe Knight

- วิชางบการเงิน เป็นวิชาที่สำคัญอย่างยิ่งต่อนักลงทุนทุกคน

- หากเราไม่ศึกษางบการเงินเลย เราจะขาดนัยสำคัญที่เรียกว่าแก่นของบริษัทไป

- การเชื่อมโยงของงบการเงิน จะทำให้เราตระหนักรู้ได้เลยว่าไม่มีอะไรที่จะทำให้เราพลาดได้เท่ากับการไม่สังเกต

- งบกระแสเงินสดมันคือการดูการไหลเข้า และไหลออกของการเงินในบริษัทนั้น ๆ มันคือเคล็ดลับที่ไม่ลับของสินทรัพย์

- บางคนอาจจะไม่ใช่นักลงทุนก็สามารถศึกษาได้ เช่น อยู่สายการเงินอื่น ๆ เพื่อเพิ่มข้อสังเกตของความผิดปกติต่าง ๆ ที่เราควรเห็น

EP1500 Deep Conversation ทำธุรกิจอะไรดีเพราะตอนนี้ไม่มั่นใจในเศรษฐกิจเลย

มีคนมาปรึกษาว่า ขออนุญาตปรึกษาและสอบถาม ตอนนี้มีเงินอยู่ก้อนนึง แต่ไม่รู้ว่าจะลงทุนทำอะไรดี ระหว่างเปิดร้านอาหารตามสั่งหรือจะเปิดร้านตัดเย็บชุดข้าราชการ และชุดทั่ว ๆ ไป รับปะแก้อะไรแบบนี้ค่ะ สถานการณ์เศรษฐกิจแบบตอนนี้ จะลงไปทางไหนดีได้ยาว ๆ ส่วนทำเลน่าจะไปเปิดแถวบ้านพักค่ายทหารค่ะ ซึ่งตอนนี้ร้านตัดเย็บนั้นที่บ้านมีอุปกรณ์อยู่แล้ว แม่รับปะแก้เล็ก ๆ น้อย ๆ ถ้าจะเปิดรับตัดชุดเพิ่มตัวเองจะไปเรียนเพิ่ม ฉะนั้นไม่ต้องไปลงทุนอุปกรณ์อะไรแล้ว แค่ลงเรียนเพิ่มแค่นั้น ส่วนเรื่องร้านอาหารนั้นมีฐานลูกค้าอยู่บ้าง เพราะเคยเปิดขายอาหารแบบตามสั่งอยู่ แต่ไม่ได้ทำแบบจริงจังสักที เลยได้กำไรแบบไม่เต็มเม็ดเต็มหน่วย ตอนนี้อยากมุ่งเป้าไปสักทางให้ดีไปเลย ขอบคุณล่วงหน้านะคะสำหรับคำปรึกษา

- ปัญหาหลัก ๆ ก็คืออันไหนดีกว่า แต่จริง ๆ แล้วมันไม่สามารถตอบแบบนั้นได้

- ความรู้สึกของเราเท่านั้นที่จะรู้ชัดว่า อะไรดีกว่าอะไร ทำสิ่งที่ตัวเองมั่้นใจที่สุดว่าจะทำได้ดี

- ส่วนเรื่องความคุ้มค่าก็เป็นสิ่งที่สำคัญ แต่เราก็ต้องดูว่าคุ้มค่าเทียบกับอะไรบ้าง

- คำว่า ทุนสำรองก็อาจจะมีส่วนสำคัญที่ทำให้เราได้ตระหนักว่า ทุกการทำธุรกิจอย่าทุ่มหมดตัวถ้าเรายังไม่มั่นใจจริง

- การโฟกัสงานใดงานหนึ่งเป็นสิ่งที่สำคัญ ก็เพราะว่าเรามีแค่ร่างกายเดียว ความคิดเดียวในช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น

EP1498 Book Talk หนังสือ เด็กวัดดอน ชีวิต ความฝัน และการลงทุน

หนังสือ เด็กวัดดอน ชีวิต ความฝัน และการลงทุน ของ นิเวศน์ เหมวชิรวรากร

- จุดเริ่มต้นของชีวิต มักจะเป็นเรื่องที่สำคัญมาก เพราะมันคือจุดเริ่มต้นของทุกสรรพสิ่ง

- การจะสร้างคน ๆ หนึ่งขึ้นมาได้ มันจำเป็นจะต้องมีการบ่มเพาะและก็ต้องรู้ว่า เราทำอะไรได้ดีด้วย

- จังหวะสำคัญอย่างมาก ถ้าไม่มีจังหวะที่ดี ชีวิตก็คงจะไม่ได้เดินมาสู่จุดหมายที่ยอดเยี่ยมไปได้เลย

- แต่อย่าลืมว่า ความรู้อาจจะไม่สำคัญเท่ากับปัญญา เมื่อเรามีปัญญาเราจะนำความรู้ไปใช้ได้อย่างถูกวิธี

- การที่เราโตมาแบบหนึ่ง แล้วลูกของเราโตมาเป็นอีกแบบหนึ่งเป็นเรื่องปกติสามัญ อย่าเอาตัวเราเป็นบรรทัดฐานทุกสิ่งอย่าง

EP1495 Book Talk หนังสือ Naked Statistics

หนังสือ Naked Statistics: Stripping the Dread from the Data ของ Charles Wheelan

- มันจะพอเป็นไปได้ไหมที่วิชาสถิติ เป็นวิชาที่เอาไว้คำนวณเฉย ๆ ไม่ได้มีผลทางจิตวิทยา

- บางคนเห็นค่าของตัวเลขสถิติก็หลงเชื่อไปว่า นี่คือตัวเลขที่มันเป็นแบบนั้นจริง ๆ ซึ่งในความจริงไม่ใช่

- ภาษาของนักวิทยาศาสตร์ที่เขามักจะใช้สื่อสาร ก็คือการใช้หลักของคำพูดเท่านั้นเอง ต้องศึกษาเพิ่มเติมด้วย

- แล้วเป้าหมายหลักของสถิติที่พยายามประโคมข่าวออกสื่อ เพื่อให้เราคิดตามกับตัวเลขโดยไม่ได้ดูกลุ่มตัวอย่างเลย

- ทั้งนี้ บางกลุ่มตัวอย่างไม่สามารถนำมาเป็นมาตรวัดได้ เช่น การหากลุ่มตัวอย่างเฉพาะกลุ่มที่มีความคิดคล้ายคลึงกัน

EP1489 Book Talk หนังสือ How to Invest

หนังสือ How to Invest: Masters on the Craft ของ David M. Rubenstein

- The Carlyle Group มีสินทรัพย์อยู่ภายใต้การบริหาร $435 billion in assets

- แล้วก็หลักการบริหารแบบภาพใหญ่ก็คือ การลงทุนระยะยาว เพื่อลดการผันผวนแบบวงกว้าง

- บางครั้งการกระจายความเสี่ยงก็จำเป็น แต่มันไม่ใช่กระจายแค่สินทรัพย์ มันจะต้องรวมไปถึงสภาพมวลรวม ณ ขณะนั้นด้วย

- นักลงทุนมากมายต้องการคำตอบว่า ใครจะเป็นผู้ถือครองสินทรัพย์มากกว่าคนอื่น นั่นจึงเป็นการแย่งชิงในเรื่องทักษะของการถือครอง

- บทสนทนาแบบถาม-ตอบ ย่อมได้อะไรมากกว่าการเล่าเรื่องเฉย ๆ เพราะมันคือการเรียนรู้ที่มาจากคำถามว่า คุณภาพของคำถามสำคัญไฉน

EP1486 Book Talk หนังสือ ตีแตก

หนังสือ ตีแตก กลยุทธ์การเล่นหุ้นในภาวะวิกฤต ของ นิเวศน์ เหมวชิรวรากร

- การตีแตกคือ อยู่ในจุดยุทธศาสตร์ที่เรามั่นใจอย่างเต็มที่แล้วว่า ชัวร์แล้วลงหมดหน้าตัก

- ถ้าเราต้องการตีแตกในการลงทุน เช่น หุ้น หรือสินทรัพย์อื่น ๆ ก็จำเป็นจะต้องรับความเสี่ยงให้ได้

- เมื่อความเสี่ยงที่แท้จริงอยู่ที่จังหวะเวลามากที่สุด นักลงทุนหุ้นที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่อาศัยจังหวะเวลา

- ความปรารถนาที่จะประสบความสำเร็จในการลงทุนเป็นสิ่งที่จำเป็น แต่ไฟฝันเราต้องไม่มอดดับไประหว่างเวลาด้วย

- ทั้งนี้ ความสำเร็จกับความล้มเหลวอาจจะอยู่ใกล้ ๆ กัน ซึ่งไม่ได้อยู่ที่เราทั้งหมด แต่อยู่ที่บริษัทที่เราประเมินด้วยว่าเป็นอย่างไร